قطع همکاری داروخانه‌ها با تامین اجتماعی؛ آیا استارتاپ‌های بیمه‌ای می‌توانند جایگزین شوند؟

تصمیم داروخانه‌های سراسر کشور برای تحریم شرکت‌های وابسته به تأمین اجتماعی، زنگ خطر بزرگی برای نظام بیمه‌ای کشور به صدا درآورده است. سال‌ها بدحسابی و تأخیر در پرداخت مطالبات داروخانه‌ها توسط تأمین اجتماعی، حالا کار را به جایی رسانده که بخش خصوصی دیگر حاضر به همکاری با این نهاد نیست. در حالی که این بحران داروخانه‌ها را در شرایط سختی قرار داده، فرصتی بی‌سابقه برای پلتفرم‌های بیمه‌ای نوین (InsurTech) ایجاد شده است تا مدل‌های جایگزین ارائه دهند.

تأمین اجتماعی؛ بدهکار مزمن که بازار را به مرز فروپاشی کشاند

بدهی بیمه تأمین اجتماعی به داروخانه‌ها به رقم‌های نجومی رسیده است و ماه‌ها تأخیر در پرداخت مطالبات باعث شده داروخانه‌ها دیگر توان ادامه همکاری با این سازمان را نداشته باشند. این بدحسابی نه‌تنها داروخانه‌ها را در شرایط بحران نقدینگی قرار داده، بلکه دسترسی بیماران به دارو را هم با مشکل مواجه کرده است.

این ماجرا نشان می‌دهد که مدل فعلی پرداخت‌های بیمه‌ای در کشور معیوب است. تأمین اجتماعی با یک سیستم بوروکراتیک، ناکارآمد و بی‌ثبات، عملاً اعتماد داروخانه‌ها را از بین برده است. حالا سوال اصلی این است: آیا زمان تغییر مدل بیمه‌ای کشور نرسیده است؟

آینده بدون تأمین اجتماعی: آیا استارتاپ‌های بیمه‌ای جایگزین خواهند شد؟

با شکست سیستم پرداخت‌های تأمین اجتماعی، استارتاپ‌های حوزه بیمه دیجیتال (InsurTech) می‌توانند راه‌حلی برای نجات داروخانه‌ها از این بحران باشند. در سراسر دنیا، پلتفرم‌های بیمه‌ای مبتنی بر بلاکچین و هوش مصنوعی جایگزین سیستم‌های سنتی شده‌اند، چراکه سرعت، شفافیت و دقت بیشتری در پردازش پرداخت‌ها دارند.

برخی مدل‌های ممکن برای جایگزینی تأمین اجتماعی

• پلتفرم‌های پرداخت بیمه بر بستر بلاکچین: با قراردادهای هوشمند، مطالبات داروخانه‌ها بدون امکان تأخیر یا تقلب تسویه می‌شود.

• مدل پرداخت لحظه‌ای (Real-Time Payments): داروخانه هنگام ارائه دارو، مبلغ را از بیمه به‌صورت آنی دریافت کند، نه با تأخیر چندماهه.

• سیستم امتیازدهی به بیمه‌ها: داروخانه‌ها بر اساس خوش‌حسابی یا بدحسابی بیمه‌ها، با شرکت‌های بیمه‌ای مورداعتماد همکاری کنند.

•شبکه‌های بیمه خصوصی و رقابتی : داروخانه‌ها و شرکت‌های دارویی به بیمه‌های خصوصی با مدل تسویه شفاف و سریع‌تر مهاجرت کنند.

این تغییر می‌تواند باعث ایجاد یک اکوسیستم بیمه‌ای رقابتی و سالم‌تر شود که بر اساس خوش‌حسابی و کیفیت خدمات کار کند، نه انحصار و بوروکراسی.

چرا بلاکچین راه‌حل نهایی است؟

مشکل اصلی تأمین اجتماعی نبود شفافیت در پرداخت‌ها و انحصار قدرت مالی است. با فناوری بلاکچین، پرداخت‌های بیمه‌ای قابل ردیابی، غیرقابل‌دستکاری و خودکار خواهند شد.

قراردادهای هوشمند بیمه‌ای می‌توانند تضمین کنند که:

•پس از ارائه خدمات، مبلغ فوراً به داروخانه پرداخت شود.

•هیچ‌کس نتواند به‌صورت خودسرانه پرداخت را به تأخیر بیندازد.

•همه تراکنش‌ها عمومی و قابل حسابرسی باشند.

به این ترتیب، بازی از انحصار یک نهاد دولتی خارج شده و در اختیار فناوری و رقابت آزاد قرار می‌گیرد.

آیا استارتاپ‌های بیمه‌ای اوج می‌گیرند؟

این بحران نشان داد که سیستم‌های قدیمی بیمه‌ای دیگر جواب نمی‌دهند. اگر پلتفرم‌های InsurTech بتوانند راهکاری سریع و قابل‌اعتماد ارائه دهند، داروخانه‌ها و شرکت‌های دارویی به‌سرعت از سیستم سنتی خارج خواهند شد.

با این اوضاع، بازی تازه شروع شده است. اگر اکوسیستم استارتاپی ایران این فرصت را درست مدیریت کند، شاید شاهد پایان انحصار تأمین اجتماعی در نظام بیمه‌ای کشور باشیم.